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李勃
  • 李勃銀行對公業務與融資專家
  • 擅長領域: 銀行保險
  • 講師報價: 面議
  • 常駐城市:深圳市
  • 學員評價: 暫無評價 發表評價
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透視機會與風險—銀行信貸盡職調查“6C”法

主講老師:李勃
發布時間:2025-01-13 17:16:13
課程領域:通用管理 銀行保險
課程詳情:

【課程背景】

當前,國家正在積極推動新質生產力的發展,銀行在中央金融工作會議的指引下穩步推動對實體經濟的支持,做好科技金融等“五篇大文章”,在這樣的大方向、大趨勢之下,銀行對公信用風險管理也面臨諸多挑戰,在風險管理的前端,信貸盡職調查環節也存在一些難點問題,迫切需要提升能力來加以解決:

1, 不能準確理解在新趨勢下銀行對公業務和信用風險管理的挑戰;

2, 缺乏應對挑戰提升信貸盡職調查水平的思路和方法;

3, 缺乏對首次客戶訪談的重視和準備,不利于與客戶建立坦誠且有效的鏈接;

4, 對新經濟、新行業理解困難,缺乏有效的分析視角和方法;

5, 現有的盡調財務分析側重歷史視角,缺乏通過財務預測和敏感性分析來判斷公司未來風險的方法和技巧;

6, 忽視對公司獲取額外融資的能力的分析,缺乏通過投資人訪談進行風險驗證的方法和技巧;

7, 對撰寫一篇優秀的信貸盡職調查報告還有一定困難,缺乏對報告整體邏輯和清晰思路的認識。

【課程收益】

1, 理解在趨勢之下,銀行對公信貸盡職調查面臨的挑戰和應對思路;

2, 學習信貸盡調6C法,掌握透視客戶機會與風險的方法和技巧;

3, 掌握安排首次訪談的方法和技巧,以及啟動盡職調查的方法;

4, 學習外部條件“七步”分析法,掌握快速認知新行業的思路和方法;

5, 學習以未來視角進行財務分析以及敏感性分析的方法和技巧;

6, 理解對融資能力進行分析的重要性,掌握對投資人進行訪談的技巧和方法;

7, 學習撰寫邏輯思路清晰且有方案的盡調報告的思路和方法。

【課程特色】

1. 形式亮點:結合自身經歷的案例,將經驗、方法和思路進行深入融合:

2. 內容亮點:緊貼當前金融發展新動向,將創投視野與銀行思維進行結合;

3. 特色賣點:科技金融業界先進模式的親歷者,職業生涯豐富且立體。

【課程對象】

銀行對公條線的中高級客戶經理、產品經理及產品專家、客戶服務經理、授信及風險管理經理及專家、支行行長,分行對公各部門主管。

【課程時間】

1-2天(6小時/天)


【課程大綱】

一、當前銀行對公業務的機遇以及對風險管理的挑戰

1. 順應趨勢,在踐行“五篇大文章”中尋找新機遇;

2. 在新機遇之下,銀行對公業務面臨哪些重大挑戰?

3. 銀行當前面臨的信用風險有什么樣的特點?

4. 當前銀行傳統信貸盡職調查中的主要難點和缺陷;

討論—信貸盡職調查中的主要難點是什么?

5. 運用信貸盡職調查6C法,透視機會與風險。

模型圖:6C分析法模型圖

二、信貸盡職調查6C法的流程與啟動

1. 6C法盡職調查的基本流程和方法

2. 盡調前的準備工作及注意事項

3. 首次客戶訪談的重點和技巧

分享和討論:第一次拜訪目標客戶怎么談?

4. 定制化的盡調資料清單

工具表:科技公司盡職調查資料清單

三、 C1: Character 品質

1. 公司的愿景、使命、風格和價值觀

2. 核心管理團隊的背景、經驗和精力

3. 創始人的品質和個性

4. 過往信用記錄

案例:某公司創始人的故事

四、 C2: Condition 條件

1. 外部條件“七步“分析法

圖表:七步分析法構架圖

2. 產業鏈--建立行業價值鏈的認知

3. 市場空間--行業天花板有多高?

4. 技術及路徑--行業技術路徑和特點

5. 商業模式--怎么賺錢的邏輯

6. 競爭格局--生存空間的較量

7. 行業趨勢與風險--建立對行業變化的感知

8. 融資態勢--行業發展與資本的驅力密切相關

示例及討論—高端制造業、新藥研發、工業物聯網

五、 C3: Capacity 能力

1. 商業模式和核心優勢

2. 主營業務和營收分析

3. 核心客戶的訂單、回款條件與應收賬款分析

4. 盈利能力分析

5. 研發支出,Capex和產能分析

6. 流動性風險分析

示例及討論—流動性風險與緩釋措施

六、 C4: Capital 資本

1. Capital 是公司獲取額外融資的可能性

2. 股權融資歷史和專業投資人分析

3. 債權融資情況及條件列表

4. 通過投資人訪談來判斷融資趨勢、驗證公司價值

工具表:典型投資人訪談問題列表

七、 C5: Continuity 連續性

1. 通過財務預算來分析收入和支出波動之下的財務連續性

2. 構建歷史財務數據與未來財務預測的鏈接

3. 通過敏感性分析來測試公司未來的風險承受能力

案例與討論—某科技公司的財務預測與敏感性分析

八、 C6: Collateral 擔保

1. 提供擔保的“意愿”和“能力”

2. 重要的創始人個人擔保

3. IP質押的有效性

4. AR質押的可操作性

九、信貸盡職調查報告和解決方案

1. 怎么才算一份優秀的信貸盡職調查報告?

2. 授信解決方案的核心四要素

圖表:方案四要素模型圖

3. 設計授信方案的流程和技巧

4. 盡職調查的結論和審批

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