《“插上翅膀、鳥瞰保險——給保險人的金融通識課》
插上翅膀、鳥瞰保險——給保險人的金融通識課
課程背景：
2020年5月12
日新聞：清華大學“新聞與傳播學院”停止從高中畢業生中招收本科學生，將新聞與傳播
學院的本科教育轉入日新書院，與日新書院共同開展文科課程。此次改革的目的在于擴
大學生視野，培養厚基礎、寬口徑的人才，應該被理解為清華大學“通識教育建設”的強
基計劃中的一部分。其實復旦大學新聞學院早在2012年，就對本科生采取了“2 2”模式，
以培養具有跨學科視野的復合型人才。“通識教育”（General
Education）一詞誕生于1828年發布的“耶魯報告”，哈佛大學歷任校長一以貫之。通識教
育，使得學生都至少已初步掌握了當代作為一個知識人必備的思維框架和表達能力，成
為專才之前，先成為通才，這是精英大學通識教育的精髓。
保險人為什么要學金融通識課？
●
隨著中國經濟發展以及人均GDP超過1萬美金，中國保險超越日本成為全球第二大市場，
業務越做越精，涉獵越來越廣，標的越來越大，要求越來越高。但在大數據時代，保險
人能否賺到顧問身份的錢，挑戰來了；
●
2050年中國65歲以上老人人口比例將超過33.9%，中國歷史上尚未有過未富先老的周期經
歷，這也是繼健康險以外的又一大市場空間，而養老金領域的銷售需要更多的財富管理
工具的了解；
●
2019年中國高凈值人群已經超過220萬人，真正駕馭金錢的強者，擁有的是認知、思維格
局、魄力等核心競爭力。保險從業人員是財富管理工作者群體組成部分，要想獲得和高
端客戶平等對話的機會、并保持平等對話的思維高度，必須對金融領域要有鳥瞰視角、
引領客戶認知；
本課程讓保險人保持業務專業訓練和金融通識提升兩條腿走路，讓保險人真正成為一
個金融人，贏得客戶真正的尊重，讓客戶為專業買單。
課程收益：
▲ 業績：促進金融機構理財險產品營銷產能提升、助力成交大額保單。
▲
服務：宏觀鳥瞰金融市場產品品類，從銷售動作轉變為財富管理顧問專業身份，增加對
客戶尤其是大客戶的影響力，降低大額保單成交難度，同時提高從業精英的職業價值感
和尊嚴感；
▲
專業：通過通識教育之實際運用模塊 通識教育之金融工具模塊的詳細講解，透析投資與
生活的關系，直擊痛點，解決問題；
▲
工具：“得見于實踐，融智于創新”。提供大量市場數據、模型、案例以及公式等工具賦
能銷售終端。
課程時間：1天，6小時/天
課程對象：保險公司銷售精英、銀保渠道銷售骨干
課程方式：講授 精講 演練 互動
課程大綱
導入：插上翅膀，鳥瞰保險
幫助學員都至少初步掌握作為一名當代金融人必備的思維框架和表達能力，無論將來在
什么領域開展金融產品營銷，他們都有高屋建瓴的視野和“降維打擊”的機會。
現狀：在業績指標壓力下，各家保險公司、銀行銷售渠道的培訓還停留在話術邏輯背誦
、銷售情景演練等形式上，“在手里拿著錘子的人來看，每個問題都像釘子”。銷售人員
一旦被榨干存量知識，透支人脈信任值，很難持續職業的價值感和尊嚴感。
第一模塊：通識教育之實際應用
第一講：通識教育之投資應用
一、通識教育的認知
二、將同理心制度化——尋找項目價值增長路徑
案例分析：高瓴資本與騰訊
三、“幸存者偏差”及其應用
四、投資回報率的三大原理
原理一：穩健原理
原理二：幾何原理
原理三：時間原理
五、投資容易犯的4個錯誤
1. 認識你自己
2. 投資不是為了折騰，而是要為了不折騰
3. 國內家庭資產組合多元化嚴重不足
4. 幾乎沒有災難準備
第二講：通識教育之金融市場應用
一、金融中最重要的概念：杠桿
二、“TA”負利率,你怎么辦?
1. 什么是利率
2. 負利率為什么出現
3. 負利率對普通人的影響
三、負債驅動
導入：從一壇“女兒紅”談起
1. 負債即責任
2. 負債驅動：根據可預期的確定責任倒推資產選擇
四、韓信“背水一戰”的保險啟示
第二模塊：通識教育之三大金融工具
故事導入：股、債、信托的前世今生
金融工具一：債券投資
1. 債券市場規模——當你看到債券，就懂了債券的好
1）債券兩大風險——利率風險、信用風險
國內債券評級常見等級及其說明
2. 什么樣的人更適合投資債券？
3. 三大方式——讓個人投資者靠近債券
金融工具二：股票投資
1. expost——過去哪些股票漲得好
案例分析：A股累積回報率最高的25只股票
2. exante——未來哪些股票機會大
案例分析：2019年全球市值十大公司
案例分析：中美股市過去十年漲幅
3. 股票投資三大邏輯
金融工具三：基金投資
一、基金的五大優勢
優勢一：信息
優勢二：知識
優勢三：規模
優勢四：分散
優勢五：通道
二、基金分類的三大維度
維度一：投資標的
維度二：募資方式
維度三：管理風格
三、如何挑選基金——夏普比率、最大回撤
四、怎么避開基金中的坑
1. 基金經理的違規操作
1）抬橋子
案例分析：厲建超案&中郵戰略、中郵核心
2）老鼠倉
案例分析：2008年上投摩根基金經理唐建案
3）利益輸送
案例分析：澤熙基金徐翔案
2. 三大辦法——識破違規操作
1）查底牌
2）識前科
3）破迷信
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基金分類的三大維度
