課程簡介：

近幾年，我國經濟進入新常態，下行壓力越來越大，給銀行業的風控帶來極大的壓力，在金融市場上，現代銀行業金融機構并非一味回避或降低甚至消除風險，而是在投資和金融產品的風險和收益之間，在穩健經營和競爭活力之間進行平衡和控制。那么如何進行這種高難度的平衡與控制呢？

此課程系統介紹了全面掌控風險的方法與技能，通過此課程的講解，可讓信貸人員從客戶信貸風險流程、信貸盡職調查流程與技能、貸后盡職管理流程與高技能等方面，得到全面的提升，使其掌握平衡的貸款營銷管理智慧，把客戶關系由過去簡單的交易關系變成戰略伙伴關系。

同時，本課程通用理論講解、授信業務風險控制技術介紹、典型案例分析、討論、點評、答疑等方式，增強學員的風險意識，豐富學員的防控銀行授信業務法律風險的知識與技能，提高學員分析問題和解決問題的能力，幫助銀行有效提升風險內控能力，降低風險損失。

課程收益：

全面了解法律、風險以及法律風險的基本概念、特點、分類，系統掌握借款主體、貸款擔保、合同簽訂和貸款回收等銀行授信業務重要環節的法律風險控制技術，從而提高風險的內控能力，降低貸款不良率，提升銀行的經營效益。

課程時間：

1天（6小時/天）

授課對象：

商業銀行產品設計與開發人員、服務支持人員、公司客戶經理。

授課方式：

課程講授40%，案例分析及小組研討30%，實操練習30%.

課程大綱

一、什么是宏觀經濟新常態

1、增長速度換檔期

2、結構調整陣痛期

3、前期刺激政策消化期

二、新常態下銀行經營新特點

1、產品與服務同質化

2、小微企業服務重點化

3、客戶群體長尾化

三、信貸風險形成原因

1、外在因素

1）宏觀經濟環境

2）區域因素

3）行業因素

4）渠道因素

2、內在因素

1）實力弱

2）治理弱

3）監控弱

3、人為因素

1）天災人禍

2）過渡負債

3）家庭

4）溝通

二、信貸基本風險理念

1、風險的內涵

1）風險為零幾乎不存在

2）有風險是常態,無風險是特例

2、風險的分類

1）信用風險

2）操作風險

3）市場風險

4）流動性風險

5）聲譽風險

6）法律合規風險

7）其他風險

3、風險的分類 

1）信用風險或信貸風險

2）員工操作和道德風險

3）法律合規風險

4）流動性風險

三、如何抵御信用風險

1、信貸規劃

2、還原實質 

3、方案設計

4、客戶經營

四、從全流程的風險控制到信貸規劃

1、什么是信貸與信貸規劃

1）信貸的內涵

2）信貸規劃的內涵

2、為什么要做信貸規劃

1）信貸市場有層次之分

2）信貸規劃貼近客戶特點

3）信貸規劃的意義

3、信貸規劃的流程與要點

1）市場調研

2）業務規劃

3）資源配置  

4）信貸指引  

5）風險標準  

6）產品研發

7）市場開發  

8）評估

9）審批

10）放款

11）貸后管理  

五、商業銀行貸后管理框架

1、貸后管理界定

2、傳統“三查”

3、如何解決環節劃分太粗放問題

4、貸款生命周期

5、客戶選擇及授信方案

6、授信審查審批決策

7、授信發放與支用

六、貸后管理具體操作流程要點

1.貸款發放流程

2.貸款支付流程

3.貸后檢查流程 

4.押品管理流程 

5.到期管理流程

6.檔案管理流程

七、 貸后管理現實問題

1.職責不清

2.信息不對稱

3.資源不足:精英主要布局在營銷、審批

4.風險防控：成本中心

5.重貸輕管：限定在存量客戶及業務

6.屢查屢犯

7.管理周期長

8.易擔責：盡職責任認定時，貸后管理環節難逃干系

八、貸后管理現實問題主要成因

1.崗位制約失衡

2.擊鼓傳花

3.績效考核偏差

4.形式主義

5.技術與經驗要求高

6.貸后風險管理技術工具落后

九、貸后管理定位

1、風險防控

2、價值創造

3、信貸生命周期循環

十、貸后管理主要環節

1.風險再識別環節

2.風險計量重估環節

3.風險應對環節

十一、貸后管理關鍵的要點”

1.盡早識別風險預警信號

2.構建風險預警體系：敏感性